年关将至，又一轮消费热潮袭来。面对商场百货的紧锣密鼓的促销宣传，各信用卡发卡行争相推出各种优惠活动，诱使持卡人在节日内大刷特刷。如果无法在免息期内还清透支款项，是否可以利用信用卡提供的最低还款额减轻负担？不少信用卡族以为只要还最低还款额后就不会收透支利息。但事实上，这种还款方式其实大有文章，背后还有不低的利息在等着你。

　　很多用信用卡消费的人应该能看到在每月银行寄来的对帐单中，都列出了最低还款额一项。最低还款额是什么，怎么计算呢？招商银行信用卡部林姓业务人员告诉记者，还款可分为全额还款和最低额还款两种。最低还款额是指当期账单中所规定的需要偿还的最小金额，如在还款日前，还款超过或等于此金额，即视为按时还款，发卡行会免收滞纳金，一般发卡银行设定最低还款额通常是当月全额还款的10%(第一次使用)，如果持卡人透支比较大的款项，短期内全额还款有压力，那么就可以先把月结单上标明的最低还款额还给银行，然后又能够重新使用授信额度，这是一种循环信用。
 
　　值得注意的是，许多信用卡族一直以为只要还最低还款额后银行就不会收透支利息。在天一证券公司上班的张皓告诉记者他常用这种方式还款，“能少还点是一点，余下钱的还可以干点别的，反正银行又不收取透支利息。”记者发现，许多消费者都和张皓一样，没注意到这种还款方式将会产生利息。确实，部分银行关于这种最低还款方式需要付利息的真相隐藏得极深。

　　那么，各家银行到底是怎么收利息的？记者采访了几家银行信用卡中心的工作人员，终于弄清楚了其中的奥秘。目前，不少银行采用的是按照本期对帐单的每笔消费金额为计息本金，自该笔帐款记帐日起至该笔帐款还清日止为计息天数，日息为0.05%的方式。这笔利息将在下期的帐单中列示。假设一客户的帐单是每月1日，到期还款日为每月20日，12月1日银行为他打印的账单包括了从11月2日至12月1日之间的所有交易账务；假设他本期只消费一笔———11月21日买家电刷10000元卡，那帐单将显示“本期应还金额”为10000元，“最小还款额”为1000元。若该客户在12月20日当天只偿还最低还款额1000元，则循环利息为10000元×0.05%×29天(11月21日至12月19日)+(10000-1000)元×0.05%×13天(12月20日至明年1月1日) =203.5元。如果累积起来的成本还要更高。

　　光大银行理财人士告诉记者，不少偿还能力较差消费心理还不成熟的年轻人容易被这种还款方式吸引，往往最后累计要付高额的利息。她提醒消费者，在选择最低还款之前最好先向发卡银行客服热线咨询一下，或者找有关人士给算算帐，别轻易被忽悠。(记者 邹牧村 通讯员 刘彩虹)